近期，廣東省廣州市花都區(qū)人民檢察院依法對犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準逮捕。據(jù)查，2016年以來，該團伙以從事民間借貸為幌子，大肆實施“套路貸”詐騙活動。
網(wǎng)絡配圖
截至被抓獲時，該團伙先后對88名被害人實施詐騙，涉案金額高達3200余萬元，另騙取被害人房產(chǎn)24處、機動車2輛及高檔手機等其他財物若干。
“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸，而是假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”“暴力討債”等手段，達到非法占有他人財產(chǎn)的目的的一系列違法犯罪行為的總稱。簡言之，“套路貸”不是為了貸款，而是為了“套路”。
套路1：
以“無抵押、免息”吸引客戶
以家訪查清被害人住址
犯罪嫌疑人通常會打著所謂的“無抵押、免息”“放款快，即時到賬”“還貸靈活”等旗號來吸引潛在的客戶，通過在公共場所、私人車輛上發(fā)放五花八門的貸款小廣告，撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產(chǎn)品。此外，他們還會在各網(wǎng)絡平臺上打出這些廣告，一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之取得聯(lián)系，那么十有八九就會中了他們設的“套”。
與被害人取得聯(lián)系后，犯罪嫌疑人會以提供上門服務為由前往被害人住所進行所謂的家訪調(diào)查，其真實目的則是為了搞清楚被害人的住所地，以便日后能夠隨時上門討債;同時以評估被害人的還款能力為由，套取被害人的個人和家庭財產(chǎn)信息，有不動產(chǎn)的就會查冊，以明確被害人的不動產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)，以便根據(jù)被害人的財產(chǎn)狀況制定接下去的具體詐騙方案;同時還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯(lián)系方式，為后期輪番“轟炸”式的催收準備條件。
套路2
收“砍頭息”、“服務費”
20萬借款只給16萬
犯罪嫌疑人會主動要求與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象。而簽訂借款合同就有很深的套路了：首先，以收取“保證金”的名義虛增借款金額。如被害人楊先生要借10萬元，犯罪嫌疑人表示同意，但同時以為了保障借貸資金安全，聲稱日后若發(fā)生訴訟將會有律師費、訴訟費等支出為由，要求預先收取10萬元的保證金，由此，誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬元。
而在本案中，經(jīng)初步統(tǒng)計嫌疑人虛增的合同金額總計達到了3227.5萬元，而各被害人實際收到的借款金額總計只有297.75萬元，虛高達10 .84倍。
其次，以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達月息6%-10%，個別極端情況下，甚至達到了令人震驚的日息100%，但這些要求并不會寫在合同上，因為犯罪嫌疑人非常清楚這樣一種極不公平的利率根本不受法律保護，因此采取簽訂“陰陽合同”“空白合同”的方式來規(guī)避國家對于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管規(guī)定，而這些合同并不會交給被害人，以便其隨時根據(jù)需要添加任意內(nèi)容。
最后，以“行業(yè)規(guī)矩”等名目，極力克扣被害人實際取得的借款金額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”(即第一個月的利息)、上門服務費、放款折扣等費用，被害人實際取得的借款額實際上只有大約八成，如上述借款20萬元，被害人楊先生實際到手的金額只有大約16萬元，而支付利息時則要按照20萬元本金為基數(shù)，按照6%的月利率支付。
套路3
制造虛假銀行流水
掩飾真實借款數(shù)額
上述案例中，犯罪嫌疑人將20萬元的虛高借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶，隨后立即讓楊先生通過A T M機、銀行柜面取現(xiàn)交還;如果遇到銀行下班而無法支取大額現(xiàn)金的情況，嫌疑人還會采取變相軟禁的方法限制被害人人身自由，直到實現(xiàn)其目的為止。
本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虛高借款后銀行已經(jīng)下班，無法即時支取20萬元的巨額“保證金”，嫌疑人就以辦完事要感謝、放松為借口，逼迫黎先生請吃飯、桑拿，整整一晚緊緊跟在黎先生身邊，監(jiān)視黎先生打出或接聽電話，直至次日早上銀行開門營業(yè)，黎先生在柜面取出20萬元現(xiàn)金交給嫌疑人，嫌疑人這才作罷。
在金額較小的借貸中，嫌疑人則會讓被害人手持“保證金”現(xiàn)金拍照存證。通過這樣的套路，相關(guān)的銀行賬戶交易記錄或其他證據(jù)就會與虛高借款合同金額一致，造成嫌疑人實際支付了全部借款資金的假象，同時也為后期其通過虛假訴訟占有被害人財物做好了充分的“法律”準備。
套路4
請同伙幫被害人“平賬”
惡意壘高借款金額
在被害人無力按時償還(無論是本金還是利息)情況下，犯罪嫌疑人會加緊催收，并會“按約”加收所謂的罰息、違約金等，此舉不僅進一步加重了被害人的財務負擔，而且也進一步削弱了被害人的還款能力。
此時，催債的嫌疑人一面是催逼債務的“惡人”，一面又變身為雪中送炭的“好人”，他及時地請出同伙來“接單平賬”以“幫助”被害人渡過難關(guān)，介紹被害人向同伙舉借更多的債務來清償前一筆借款本金以及由此孳生的利息、罰息、違約金等，以此進一步壘高借款金額。而在此過程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的所謂中介費(壘高后借款金額的10%)。
本案中的被害人黎先生在不到三個月的時間經(jīng)過兩次“加壘”，債務數(shù)額從6萬元變成了26萬元，而被害人楊先生則在不到半年的時間里經(jīng)過5次“加壘”，債務總額從2萬元變成了75萬元，足足增加了36.5倍，這還不包括他們此前已經(jīng)向犯罪嫌疑人支付的利息、罰息、違約金、手續(xù)費、中介費等損失。
被害人這時不再向嫌疑人借款不行嗎?為什么明知不公平還要向嫌疑人的同伙借款呢?這也正是嫌疑人設計好的套路。實際上，在最初簽訂的第一份合同中，嫌疑人就已經(jīng)以合同正式條款的形式規(guī)定被害人在借款期內(nèi)不得向他人再借款，否則要承擔剩余本金24%的違約金。可見，嫌疑人早已通過所謂的雙方合意限制了被害人的正當權(quán)利，而且嫌疑人還會通過威脅恐嚇、騷擾滋事等方式阻止被害人向其他人借款，而被害人一方面既有欠債理虧的心理，另一方面也不堪嫌疑人的威嚇騷擾，往往只能被迫就范，由此債務數(shù)額越滾越大，直至徹底破產(chǎn)。
套路5
誆騙被害人“網(wǎng)簽”房產(chǎn)
350萬房產(chǎn)用95萬套取
對于有不動產(chǎn)的被害人，嫌疑人套路如下：首先，在簽訂借款合同時，要求被害人同步簽訂房屋買賣合同，將虛高的借款金額約定為購房定金，一旦被害人無力還款時，就會面臨非常痛苦的選擇，要么忍痛賤賣房子，要么承擔雙倍返還定金的義務;其次，以給債權(quán)提供擔保的名義誆騙被害人到房管部門進行房屋買賣的“網(wǎng)簽”，謊稱只要被害人按時還款就會解除“網(wǎng)簽”，甚至在被害人不知情的情況下，通過一些房地產(chǎn)中介直接完成這一操作，從而鎖定被害人房產(chǎn)，徹底阻斷被害人今后自由處分房產(chǎn)的可能性;最后，在被害人無力還款時，逼迫被害人賣房還債或者以房抵債，被害人若不同意，就以房屋買賣合同糾紛提起民事訴訟來占有被害人的房產(chǎn)。
本案中被害人徐某夫婦是廣州某大學的退休教師，80多歲高齡的夫婦二人落入本案嫌疑人的圈套后，短短兩個多月時間，老兩口位于天河區(qū)成熟地段的房子就變成了嫌疑人的財產(chǎn)。而這套市場價值高達350余萬元的房子，嫌疑人通過各種套路的疊加使用，僅用了95萬元就攫取到手。
套路6
軟硬兼施猖狂索債
甚至告到法院打官司
在催收環(huán)節(jié)，本案犯罪嫌疑人相互配合，有的唱紅臉有的唱白臉，紅臉通常打溫情牌，以“講道理”的方式使被害人陷入層層套路，其主要目的還是在于壘高借款金額;當紅臉不奏效時，白臉一伙就會通過威脅、恐嚇、騷擾、跟蹤、打電話等方式干擾被害人及其親屬的正常生活。同時，嫌疑人會通過虛假材料提起訴訟，主張所謂的“合法”權(quán)益向被害人施壓，逼迫其還款甚至移交房屋，直至利用國家司法機關(guān)實現(xiàn)其犯罪目的。
本案中，被害人林先生就是這樣被對方告到法院，訴訟中，嫌疑人前期套路的“威力”盡顯，由于借款時嫌疑人將虛高的借款金額40萬元轉(zhuǎn)入林先生的賬戶，而林先生又馬上在銀行柜面提現(xiàn)交還了20萬元“保證金”，所以形成了“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，最后林先生輸了官司，被法院判決賠償嫌疑人40萬元。
從上述情況分析，本案五名犯罪嫌疑人的行為與一般意義上的民間高利貸有明顯區(qū)別，完全符合“套路貸”的特征，故檢察機關(guān)對其以涉嫌詐騙罪依法批準逮捕。
